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家庭理財的典型案例(4)

來源:來自網絡 2009-07-21 09:05:40

說兩句

  5年的買車計劃

  理財師名片:沈鴻(郵政儲蓄銀行福州市分行綜合業務部AFP金融理財師)

  今年五月份剛剛結婚的王先生是建筑設計師,月工資3000元,年終獎10000元;王太太是一名小學教師,月薪2800元。兩人月繳公積金1000元,目前住房每月按竭1500元,為商業貸款。兩人都剛剛參加工作2-3年,原來就沒有太多積蓄,加上結婚時買房及其他方面的花銷,目前手邊沒有大筆的資金。

  兩人共同的目標是在三年以后擁有自己的私家車,并且為寶寶的降生準備一筆資金。

  理財分析>>

  沈鴻認為:

  王先生一家的收入較為穩定,目前兩人生活的月開銷為2500元。

  由于他們一時拿不出大筆的錢進行投資,只能更多地依賴每月的強制儲蓄;另一方面,投資期限較短,為規避市場短期內再度下行風險,必須在資產配置時考慮一部分資金投資于中、低風險產品。

  理財建議>>

  從每月收入中拿出固定的部分投資于基金定投,并且在組合中適當配置中低風險的基金,風險等級低:中:高的基金投資比例為0.25:0.25:0.5,預期年收益率10%。

  按照王先生夫妻兩人目前的生活開支情況,三年內無法實現購車計劃,需推遲買車時間。

  若在5年后購車,月定投金額為1310元,算上其他開支,正好在兩人收入承受的范圍內。

  對于公積金和年終獎,應留下足夠的部分作為平時的應急準備金;同時有必要為家庭主要收入來源者王先生購買一份年繳3000元左右的健康險;此外還應為將來寶寶的降生早做打算,如購買一些收益穩定、流動性好的銀行理財產品、債券基金等都是不錯的選擇。

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