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家庭理財的典型案例(3)

來源:來自網絡 2009-07-21 09:05:40

說兩句

  購買保險保障生活

  理財師名片:林奔(建行福州市城南支行貴賓理財中心網點經理)

  27歲的牛先生與24歲的馬小姐五一節剛結婚,兩人單位都有社保和醫保,夫妻倆每月合計收入8000元左右,加上獎金等年收入大約9萬元。現有7萬元存款,每月房貸支出2000元,各類生活費開支每月2500元。牛先生夫婦計劃明年買輛8-10萬元的經濟型小轎車,后年準備生小孩。雖然經濟還處起步階段,但牛先生夫婦仍想利用有限的資金做些投資理財。

  理財分析>>

  林奔認為牛先生夫婦要想在未來的生活中合理規劃好資產,一定要開源節流。

  在現階段,建議牛先生夫婦還是盡量以積攢資金為優先目標,適當推遲購車時間,通過選擇合適的投資渠道使現有資產繼續保值增值,為下一階段理財目標做準備。

  理財建議>>

  1.由于家庭成員未來的身體狀況、經濟狀況等風險都是不可預期的,因此在這個階段,通過購買一些保險達到投資理財和人身保障雙重目的,是比較好的選擇。建議選擇一些理財型分紅保險,夫妻倆購買后,兩人可分別同時擁有身故、意外等保障,另外還有定期分紅,可作為今后生活和養老的補充,這部分資金年繳不超過年收入的10%。

  2.對于牛先生夫婦來說,以他們現有的經濟條件,一定要做好小孩各個階段的資金儲備,建議采用基金定投的方式,選擇一只債券型基金和指數型基金進行投資,分別投資1000元,達到小額投資、積沙成塔的效果,這兩類基金分別考慮了流動性與收益性。

  3.鑒于目前國內資本市場處于恢復期,實體經濟也趨于回暖,在承擔適度風險的前提下,牛先生夫婦可以將存款中2萬元作為家庭備用資金,存在活期賬戶中,其余的5萬元可用于購買新發行的股票型基金或混合型基金。

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