夫妻談家用分配要先建立3大認知

　　其實夫妻不管選擇哪一種模式，都要先建立3大認知，才不會造成家庭和諧及阻礙夫妻共同理財的目標。

　　認知1消極面避免造成家庭財務風險

　　夫妻討論家用分攤，不能只是抱著"將眼前賬單付清了事就好"的心態。友邦投信總經理張一明提醒，"一個家庭有兩個profolio(投資組合)與賬本，潛藏著高風險。"莊懷德補充，因為這種家庭普遍缺乏中長期的理財目標準備，很容易賺多少、花多少，"余糧"普遍不多，如果又都各自進行高風險投資或是高負債的話，家庭財務就會出大問題。因此夫妻討論家用分攤時，至少要先關心對方的消費與投資狀況，才能避免潛藏的財務風險。

　　認知2積極面發揮共同理財威力

　　夫妻討論家用分配責任前，應該要先取得中長期理財目標的共識，才能一起把短中期開銷降到最低，以儲備中長期財富為最重要目標。這里我們舉家用開銷中通常最沉重的房貸為例。

　　貸款700萬元(新臺幣，下同)，年利率3.5%，采取本息平均攤還法。假設A家庭是"親夫妻、明算賬"，房子登記在誰的名下，房貸就由誰去扛，選擇貸款年期20年，每月攤還本利和約4萬元；B家庭夫妻齊心全力還款，選擇貸款年期10年，雖然每月本利和近7萬元，但可以比A家庭提早10年還清房貸，并省下利息144萬元。

　　B家庭從第11年開始，每月負擔大幅減輕，若能每月共同投資5萬元到年報酬6%的金融工具上，10年后就能再滾出一筆823萬元的財富出來。相較之下，A家庭如果沒有將余錢拿來投資，20年下來不僅比B家庭多付了144萬元利息，還少了8百多萬元的財富。因此，雙薪夫妻如果可以共同理財，把家用做更有效率的分配與運用，就有機會幫家庭創造最多結余與最多資產。

　　認知3建立互信機制夫妻理財模式可長可久

　　臺灣離婚率亞洲第一，不論是采取資產共同持有，或是讓資產透明化，只要互信基礎良好，就可以一起攜手打拼。

　　劉凱平形容夫妻關系就像是一起開著車上路，如果齊心協力，"就能在油箱全滿的情況下，一路快樂的開到墾丁"；但如果連家用分配都攻防不斷，"就像是油箱不斷漏油，可能只開到臺中，旅途就要中斷了。"因此，不管采取哪一種家用分攤模式，只要能建立共識與互信，夫妻就有機會"一路逍遙到墾丁"。

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