導讀：家庭儲蓄三不宜:1、儲蓄存款不宜集中開1張存單；2、儲蓄存單不宜和有效身份證件放在一起；3、儲蓄存款不宜選擇太長的期限。

　　目前，銀行儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式，很多人都認為儲蓄很簡單——不就是辦個活期或定期嗎?其實儲蓄也是有很多竅門的。從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息;長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢?

　　儲蓄結構合理搭配

　　存款結構指存款的種類、數額和存期。合理安排存款結構可獲得高利息收入，同時還能保證存款的流動性。目前，有一種稱為短期滾存的方法，也稱“12存單法”，即每個月固定存1張一年期的存單，12個月就有12張存單，一年后每個月都有1張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的余地。

　　另外，還有一種方法叫“組合存儲法”。這是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。比如你現在有5萬元，可先存入存本取息儲蓄戶，一個月后，取出第一個月利息，再開一個零存整取儲蓄戶，然后將每個月利息收入零存整取賬戶。這樣，不僅可以得到存本取息的利息，而且其利息在存入零存整取賬戶后又獲得了利息。

　　理財提醒：如果只存活期，宜半年去銀行做一次結息，然后本息再存，因為6月30日是活期存款賬戶的結算日，適時取息再存，可收到滾存利息的收益。

　　巧用通知存款

　　通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期(3個月以內)開支的。假如你有10萬元現金，擬于近期首付住房貸款，余款打算行情好時投入股市，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受1.62%的利息，這比0.72%的活期利率高出2.25倍。舉例來說，50萬元如果購買7天期的通知存款，持有3個月后，以1.62%的利率計算，利息收益為2025元，比活期存款利息(900元)收益高出1125元;除利息稅后，通知存款的收益則要比活期存款高出80%。

　　理財提醒：如果投資者購買的是7天通知存款，若投資者在向銀行發出支取通知后，未滿7天即前往支取，則支取金額的利息按照活期存款利率計算。此外，辦理通知手續后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率計息;支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息;支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息;辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息。“關鍵是存款的支取時間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預期利息不會遭到損失”。

　　家庭儲蓄三不宜

　　1、儲蓄存款不宜集中開1張存單。1張存單金額太大，不僅不安全，如一旦遭遇急用，需提前支取其中的一部分，會因此損失一部分利息，辦起來也不如分散開幾張存單方便與實惠。

　　2、儲蓄存單不宜和有效身份證件放在一起。儲蓄存單要與身份證、印章等分開保管，以防被盜用后犯罪分子支取。

　　3、儲蓄存款不宜選擇太長的期限。一些人喜歡選擇3年或5年期的定期儲蓄存款，認為這樣利率高。因為目前正處于低息時代，如果選擇存期過長，存期內利率調高就會導致減少利息收益。

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