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五大理財之道(2)

來源:來自網絡 2009-07-21 10:11:27

說兩句

  3.節儉沒什么不好

  對很多人來說,節儉就是吝嗇的代名詞。他們認為,購買大甩賣的東西,結賬的時候用代金券,穿著打補丁的衣服,開著掉漆的車子,諸如此類,人們鐵定看不起你。

  這是個秘密,我在生活中發現的:那些人們“看不起”的人往往在銀行有自己的金庫(不一定如此,但是人數絕對超乎你的想象)。他們沒有抵押貸款,也不用為信用卡里的欠債而煩惱。他們不用在周末的時候拼命干活,更不用擔心過勞死。他們活得隨心所欲。

  讓我們欣慰的是,就某些方面,我們也可以在生活里向他們看齊。那開始節省你的開支吧。

  讓每一塊錢都發揮上作用。每次要消費的時候,多想一會兒。你要考慮,你所支付的錢是否值得,是的話,那就付錢吧。節源的關鍵在于讓每一分錢都派上用場。當你需要購買商品的時候,可能你并不真的需要它,或者你不確定這是否合算。那就根據你的實際使用情況做出判斷,別買了,或者換一個便宜點兒的。貨比三家很必要。

  任何習慣都是危險的!大多數人都有這樣那樣的習慣,早上的時候喝杯拿鐵,吃個面包圈;一天喝六罐飲料;中午的時候在同一家餐館吃飯。這一天下來可是不少錢呢!每個工作日多花5塊錢,一年就是1300塊——這可相當于大部分人的每月按揭。抽點時間審視一下自己,看看自己的習慣,捫心自問一下那些需要花錢的玩意兒是不是必須的?或者可以代以別的東西?

  十秒原則。你要做決定的任何時候,特別是簽單的瞬間,停一下,想想自己是不是真的想花這筆錢。你真的需要這個東西?你真的需要每個月花14.95來訂閱無限量短信(事實上,一個月可能只會發十條)?購買大量的節能燈具就可以讓你省電費嗎?這個簡單的方法會幫你省不少錢。

  別讓自己太慘!大多數時候,你從自己的支出中省下錢來并不會覺得有什么不好。但是,有些時候你會發現自己對那件沒買的東西念念不忘。如果是這樣的話,你就該買了它。省錢并不應該讓你痛苦,只是讓你別買那些沒用的東西。

  …但是不要忽略全局。這一點,并不是讓你在每次掏腰包的時候心里默念,“我需要這個東西,而我的帳戶里尚有余錢”這就行了。你不能就這樣決定是否花錢。我覺得這個時候用視覺提醒的方法最可靠,列張詳細的表,這樣你就清楚自己需要什么,不需要什么了。

  4.管理好錢的走向

  當你提高收入,或者減少支出以后,你會發現自己月底的結余增加了。這筆款子是你擺脫債務的基礎,每個月剩得越多,你的底氣也就越足。并不是讓你花了它,而是應該讓它為你的未來打下基礎。以下是相關建議:

  還清所有高利息的債務,例如信用卡。任何利息率超過9%的債務都要盡快地還清。瞄準息利率最高的款項,用余錢以兩到三倍的高速度還清款項。按照從高到低的順序,依次還清債務。這類似于DaveRamsey的“債務雪球”方法。

  建立應急基金。你要保證有一筆錢放置在戶頭上,以此來應對某些突發狀況,如失業、疾病、車禍等等。我建議你準備的應急基金金額以月生活費用為標準——你可以為每位家庭成員預留一個半月的供養費。以我為例,我有一套房子,我的妻子在家帶著兩個孩子,所以我預留了六個月的應急基金。

  考慮到退休后的情況。我認為你應該咨詢專業的退休顧問,搞清楚你需要為退休后的生活費攢多少錢?并預留出來。這與你的現有財產,與你的企業大小有著密切的關系,因此你最好找退休顧問商談具體事宜。

  教育儲蓄。教育儲蓄意味著未來。如果你有小孩,那就開一個教育儲蓄的戶頭,并且每月往里面存點錢。我在Vanguard的愛荷華州教育儲蓄開了個戶,每月需要給每個孩子存上一百美元。

  還清所有債務。如果以上的工作你都完成了,而你還剩點余錢(這有可能,不過先觀望一段時間),下一步要做的就是還清你所有的貸款。盡可能擺脫你的汽車貸款、學生貸款和抵押貸款。我在完成了上四個步驟以后,開始著手這一點。

  投資!你可能開始需要投資了。我的建議是你應該投資低成本的大范圍的指數基金,因為他們需要投入的資金較少,而具有長足的發展潛力。我直接通過vanguard.com購買了Vanguard的基金。

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