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全職太太怎樣更好地打理財務?

來源:幼教網 2009-06-30 15:12:21

說兩句

  30歲的李女士,曾經是一家外企的白領。生了寶寶后,為了讓孩子有更好的照顧,她毅然辭職做起了全職太太。愛人在金融機構工作,稅后月收入一萬元。隨著孩子一天天長大,家庭支出增加了,她感覺經濟上有壓力。夫妻倆現有一套住房,貸款20年,貸款總額為50萬元,已還兩年,現在每月還款3000元,目前兩人總共存款約10萬元。一家三口的固定生活開銷約4000元,沒有其他投資。李女士很想找一個適合自己的理財方案。

  【號脈問診】

  李女士家庭現正處于支出需求快速膨脹時期,特別是在孩子出生后,子女撫養、教育費用占家庭支出項目的相當一部分,無形中增加了經濟壓力。因此,等孩子長大點后,李女士應該要再就業,為家里增加收入來源,減小家庭壓力。從該家庭的資產負債情況來看,目前家庭凈資產狀況不佳。

  【對癥下藥】

  現金規劃:根據目前家庭所處周期,建議備用金數額為5萬元(以6個月為標準),為了保證這筆資金的安全性和流動性,辦理銀行7—10天通知存款自動轉存業務,這樣比活期存款在利息收入上有一定優勢。

  另外一半的存款可以考慮購買股票型基金。

  保險規劃:李女士家庭保險保障存在嚴重不足,理財師建議,李女士愛人為首要保障對象,以確保家庭經濟支柱的風險無憂,根據保險規劃的“雙十”原則,即保費支出占家庭年收入的1/10,保額為家庭年收入的10倍為宜,這樣,年繳保費控制在1.2萬元左右,總保額約為120萬,先生可以考慮購買保障功能較強的定期壽險品種。李女士通過投保女性重大疾病保險可以把健康風險控制到最低程度,并且先生與妻子保額分配比例按照7:3安排。此項費用從年度結余中計提。

  子女教育規劃:從現在開始從月結余中留足約30%左右的資金投資到子女教育專項基金賬戶中,選擇投資到年化收益率在4%的金融產品。在投資工具上的選擇如:教育信托基金,或者購買含有教育金儲蓄功能的保險產品來實現教育金的儲備,但在收益上缺乏競爭優勢,在不同的學習階段可提按約定金額提取,實現專款專用,并且含有特定的保障功能,也可視為佳選。

  指導專家:東方華爾理財規劃師(ChFP) 史慧

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